Estafas con tarjetas de regalo: cómo evitarlas, recuperar dinero si el saldo es cero

¿Alguna vez soñarías con comprar un hermoso regalo, tal vez un suéter de cachemira o un collar de diamantes, y envolverlo para regalo en la tienda, solo para ver a esa persona especial abrir la caja y descubrir que estaba vacía?

Desafortunadamente, eso es lo que sucede con demasiada frecuencia durante las vacaciones y otras épocas del año para quienes entregan tarjetas de regalo. Es otra forma en que los delincuentes que dirigen elaboradas redes de fraude roban dólares de los consumidores.

¿Quién imaginaría que una tarjeta regalo que acabas de recibir de repente tendría poco o ningún valor? ¿Cómo se podría haber canjeado una tarjeta de regalo si estaba dentro de una tarjeta navideña o una pequeña lata de tarjetas de regalo cubierta con pingüinos saltarines?

Según una encuesta de AARP, alrededor del 26% de las personas informaron que se sorprendieron al saber que regalaron o recibieron una tarjeta de regalo con saldo cero, nada más y nada menos. Eso es un aumento del 21% de una encuesta similar del año pasado.

Si bien la mayoría de las tarjetas de regalo funcionan bien, algunos consumidores se sorprenden cuando salen a cenar o intentan comprar un nuevo par de zapatos para correr solo para ver que su tarjeta de regalo es rechazada debido a un saldo cero después de que los delincuentes misteriosamente vaciaron el dinero de la tarjeta.

El verano pasado, Dina Pfeiffer se sintió abrumada por la generosidad de su hermano cuando le entregó a su hijo Niall dos tarjetas de regalo Visa con $200 cada una para su graduación de Clawson High School.

Al día siguiente, decidió conectarse en línea para revisar las reglas o restricciones. No podía creerlo cuando vio el saldo en una tarjeta. Ella quedó tan atónita que despertó a su hijo que aún dormía para preguntarle si ya había gastado el dinero de esa tarjeta Visa. Él no tenía.

"Había un dólar en él, de los 200 dólares que deberían haber estado en él", dijo Pfeiffer.

La información en línea para ver las transacciones en la tarjeta Visa marca Vanilla mostró que una compra se realizó en una tienda OfficeMax, recordó, o en alguna tienda con un nombre similar. "Se había hecho en las primeras horas de la mañana". La tienda no estaba en Michigan, recordó.

Curiosamente, los $200 de la segunda tarjeta de regalo estaban bien. Y también lo estaban otras dos tarjetas de regalo que su hermano había comprado para otro miembro de la familia.

Perder 199 dólares de repente fue alucinante. Su hermano compró las tarjetas un día a finales de junio, se las dio a su sobrino al día siguiente y ella descubrió que el dinero se había acabado al día siguiente, el 1 de julio.

No está segura de qué la motivó a conectarse. "No sé qué me impulsó a hacerlo tan rápido, llamarlo el ángel en mi hombro", dijo Pfeiffer.

Ahora, le diría a cualquiera que reciba una tarjeta de regalo que revise el saldo rápidamente. Vea lo que debe hacer para registrar la tarjeta y busque cualquier problema para presentar su queja lo antes posible.

Las tarjetas de regalo siguen siendo un obsequio popular y, a menudo, rápido y sencillo.

Se espera que el gasto total en tarjetas de regalo alcance los 28.600 millones de dólares en 2022, en comparación con los 28.100 millones de dólares de 2021, según la Federación Nacional de Minoristas. Los compradores navideños planean comprar de tres a cuatro tarjetas de regalo y gastar alrededor de $50 por tarjeta en promedio.

Desde el Día de Acción de Gracias hasta el Cyber ​​Monday, las tarjetas de regalo estuvieron entre los regalos más comprados y fueron compradas por el 27% de los encuestados, según la Federación Nacional de Minoristas.

Otros regalos destacados: Ropa y complementos (comprados al 50%); juguetes (31%); libros, videojuegos y otros medios (24%); alimentos y dulces (23%) y electrónica (23%).

Alrededor del 60% de los compradores de regalos planean comprar una tarjeta de regalo, según datos de Numerator, una empresa de investigación de mercado. Amazon es la tarjeta de regalo más popular, seguida de Target, las tarjetas de regalo para una variedad de restaurantes, Walmart y luego las tarjetas de regalo estilo tarjeta de crédito, como las que tienen los logotipos de las marcas Visa y Mastercard.

La clave con las tarjetas de regalo parece ser usarlas pronto y actuar rápidamente si tiene problemas.

"Una vez que se dé cuenta de que no hay dinero en ella, puede intentar comunicarse con el emisor de la tarjeta o con el minorista donde la compró", dijo Kathy Stokes, directora de prevención de fraude de AARP para Fraud Watch Network.

Pero no está garantizado que tengas suerte para recuperar tu dinero. A veces, dijo Stokes, tienes más posibilidades si reaccionas rápidamente y te comunicas con el emisor lo antes posible una vez que se descubre el fraude. Mucho podría depender, dijo, de con quién se conecte en el servicio de atención al cliente.

Cuando Pfeiffer detectó el problema, llamó inmediatamente al número de servicio al cliente que figura en la tarjeta. Ella explicó la situación. Tenía un recibo. Señaló que vive en Michigan y que la compra se realizó fuera del estado. Finalmente, consiguió que le reembolsaran el dinero y quedó muy impresionada al verlo.

"Nos tomó un par de meses pero nos volvieron a emitir una tarjeta de regalo de $200", dijo.

"Realmente pensé que se nos acababa de acabar ese dinero".

¿Recuperarás tu dinero? Es una buena pregunta. Tal vez sí. Y tal vez no.

Algunas de las reglas relativas al fraude son confusas. Una divulgación de un acuerdo de tarjeta de regalo de US Bank para una tarjeta de regalo Mastercard establece que usted tendría "responsabilidad cero", pero deja cierto margen de maniobra en sus limitaciones. "Por lo general, está protegido de toda responsabilidad por transacciones no autorizadas. Sin embargo, si no nos informa dentro de los 60 días posteriores a la fecha de la primera transacción que cree que no está autorizada, es posible que no recupere el dinero que perdió después de los 60 días si "Puedo probar que podríamos haber evitado que alguien tomara el dinero si nos lo hubieras dicho a tiempo".

Las tarjetas de regalo de Mastercard vienen con "protección de responsabilidad cero" que mantiene al destinatario a salvo de compras no autorizadas si su tarjeta se pierde o es robada después del registro, dijo Matthew Alcuri, vicepresidente de gestión de productos de Mastercard Norteamérica, en un comunicado enviado por correo electrónico.

Un cambio cada vez mayor de tarjetas de regalo físicas a digitales reducirá aún más el riesgo de fraude de obsequios por parte de terceros, dijo Alcuri.

Cuando hay fraude, los consumidores deben comunicarse con el número de atención al cliente, dijo, que generalmente se encuentra en el reverso de la tarjeta. Un representante de servicio al cliente puede iniciar un reclamo y una investigación. En algunos casos, dijo, se puede devolver dinero a la tarjeta si el titular la registró previamente al momento de la activación.

Algunos programas, dijo, no podrán ayudar a los titulares de tarjetas si esperan más de 60 días para presentar un reclamo.

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Kroger, que tiene varias promociones durante el año para acumular puntos de combustible al comprar tarjetas de regalo, dijo que los clientes deben comunicarse primero con el emisor de una tarjeta de terceros si pierden valor. Si compraste una tarjeta Starbucks en Kroger, te comunicarías con Starbucks. El emisor externo normalmente decide cómo se le puede reembolsar.

Una portavoz de Kroger dijo que el minorista intentará ayudar a los clientes si la situación no se resuelve. En ese caso, el cliente de Kroger puede llamar al 866-544-8062 o enviar un correo electrónico a [email protected].

Muchos de nosotros nunca pensamos en guardar un recibo o documentación para una tarjeta de regalo. Nunca es el tamaño equivocado, ¿verdad?

Pero se necesita papeleo porque pueden ocurrir estafas. Si está regalando una tarjeta de regalo, no está de más incluir un recibo junto con la tarjeta.

Las estafas son complejas. Los delincuentes toman montones de tarjetas de regalo de un estante, sin que nadie se dé cuenta, y luego quitan la cinta de seguridad en el reverso de cada tarjeta de regalo. Toman fotografías o anotan el código secreto de activación de la tarjeta. Y pueden comprar cinta de seguridad similar para reemplazar la que quitaron de la tarjeta para que ésta parezca estar en buen estado.

Los delincuentes saben cómo utilizar el sistema, incluso cuando ni siquiera tienen la tarjeta en sus manos, para obtener acceso al dinero y borrar la tarjeta.

Los malos actores pueden usar la tecnología para monitorear cuándo se activan las tarjetas comprometidas. Poco después de cargar el dinero en la tarjeta, los estafadores utilizarán el código de activación.

"Una vez que se activa la tarjeta y se ingresa el PIN, es casi tan bueno como efectivo", dijo Daniel Ayoub, director senior y analista de Gartner, una firma de consultoría e investigación tecnológica.

Ayoub dijo que los delincuentes pueden ganar dinero de diversas maneras: tal vez vendiendo las tarjetas de regalo en línea y canjeándolas por valor en efectivo; tal vez estén comprando bienes caros que luego podrán revenderse en el mercado negro; tal vez estén comprando artículos para ellos mismos; tal vez estén comprando productos que se envían a clientes que luego venden el artículo; algunos incluso podrían cambiar las tarjetas de regalo por criptomonedas.

"Se está convirtiendo en un problema cada vez mayor hasta el punto de que los emisores de tarjetas ahora se están dando cuenta de ello", dijo.

Ayoub visitó una tienda en los suburbios de Detroit donde vive y notó que algunas tarjetas de regalo en el estante estaban empaquetadas con más cuidado. "Ya no es como si la tarjeta estuviera colgando de un pedacito de pegamento gomoso como antes", dijo.

Las grandes tiendas están envolviendo la tarjeta en más empaques para ocultar los números importantes en la parte posterior, dijo, lo que podría ser una señal de que los minoristas están tratando de encontrar formas de detener el fraude antes de que suceda.

No le gusta simplemente coger una tarjeta de regalo de un estante enorme en la tienda. Sugeriría comprarlas en línea en el minorista o restaurante que emite la tarjeta y enviarla por correo electrónico a la persona. Si desea una tarjeta de plástico o de papel, también puede comprarla en línea. Amazon incluso vende sus propias tarjetas de regalo en línea en una atractiva caja navideña.

Sin embargo, incluso las tarjetas compradas en línea pueden enfrentar problemas relacionados con el fraude.

"Pero luego tienes pruebas documentadas de que lo compraste, que lo activaste y que te llegó", dijo Ayoub.

Sinceramente, Ayoub dice que prefiere donar a la antigua usanza y, a menudo, pone dinero en efectivo en un sobre. "¿Por qué limitarlos a una sola tienda? Sólo dales dinero en efectivo", dijo.

Aquellos que tienen cuentas que pagar por adelantado podrían agradecer el dinero extra.

Otro consejo clave: no se conecte a Internet en cualquier lugar para tratar de averiguar el valor de su tarjeta, dijo Ayoub. Los estafadores pueden crear sitios de terceros para capturar su información. Si va a conectarse en línea para verificar el saldo de una tarjeta de regalo, asegúrese de estar en un minorista o sitio bancario que figura en la tarjeta de regalo, no en algo que encuentre en línea.

Los organismos de vigilancia del consumidor advierten que se sabe que los delincuentes crean sitios web falsos que anuncian tarjetas de regalo con grandes descuentos, pero los delincuentes roban su información financiera y posiblemente su dinero. No recibes la tarjeta regalo.

Otros consejos sobre tarjetas de regalo:

Muchas veces, por supuesto, se puede rechazar una tarjeta de regalo cuando no hubo una estafa. Quizás la tarjeta no se activó correctamente cuando se compró. Quizás alguien que le dio la tarjeta cometió un error y regaló una tarjeta que ya había usado. Puede pasar.

Una vez tuve un problema cuando compramos tarjetas de regalo, que no estaban comprometidas, y un empleado de la tienda tuvo problemas para ejecutar la tarjeta. Dijo que la tarjeta no estaba activada cuando lo estaba. Un gerente de la tienda resolvió el problema.

En algunos casos, la tarjeta, que aún podría tener dinero, puede ser rechazada en la caja registradora cuando el valor en dólares que se carga a la tarjeta es mayor que la cantidad que se puso en la tarjeta.

Dígale al empleado de la tienda que planea usar una tarjeta de regalo antes de la compra y explíquele cuánto hay en la tarjeta. Algunos empleados están familiarizados con cómo usar una tarjeta de regalo Mastercard o Visa para realizar una transacción sin problemas, si tiene que usar una tarjeta de regalo y luego agregar dinero para cubrir la compra.

Shelley Hunter, conocida como Gift Card Girlfriend y tiene un blog en Giftcards.com, dijo que no siempre hay fraude si hay problemas para realizar una compra con una tarjeta de regalo.

"Las tiendas están implementando cada vez más retrasos de seguridad en algunas activaciones de tarjetas de regalo para prevenir el fraude", dijo. "Por lo tanto, hablar con el servicio de atención al cliente debería ayudar a determinar si se trata de una estafa o no".

Póngase en contacto con Susan Tompor: [email protected]. Síguela en Twitter@ tompor. Para suscribirse, vaya a freep.com/specialoffer. Lea más sobre negocios y suscríbase a nuestro boletín de negocios.